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融资易与百行征信系统对接即将完成,风控体系再升级

融资易 2019/04/29 14:50:58
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  2018年5月,百行征信有限公司宣布挂牌成立,为国内唯一一家拥有个人征信业务牌照的市场化个人征信机构,由此拉开了我国征信体系走向进一步成熟的序幕。作为互联网金融征信的超级枢纽,百行征信将与央行征信形成互补,着力打击逃废债等失信行为,助力金融信用体系建设。

  2018年12月,融资易率先与百行征信建立合作关系,并于2019年2月开启系统搭建和数据对接测试工作。目前,验证存量数据、查询等接入工作开展顺利并即将完结。可预见的是,接入百行征信数据系统后,融资易的风控管理能力与行业竞争力将有进一大步的提升。

  信用数据共享共通,有效遏制“老赖”

  近几年来,随着互联网金融的快速发展,互金领域的个人金融借贷迅速增加,在借款人征信信息不够完善、数据无法实现共享的情况下,P2P网贷行业多头借贷、恶意逃废债等问题也随之而来。此时,被业内称为“信联”的百行征信应运而生。

  据悉,百行征信是在中国人民银行监管指导下组建的国家级网络金融个人信用基础数据库。值得注意的是百行征信背后的8大股东,为中国互联网金融协会、芝麻信用、腾讯征信、鹏元征信等,这8家机构可以说是征信行业的霸主,把所有的民间征信信息整合起来,与央行征信系统形成互补覆盖,填补了民间借贷征信空白,是个人征信发展的里程碑式突破。

  百行征信与央行征信的信息来源渠道不同,央行征信数据主要来自银行、证券公司和保险公司,百行征信的信息主要来自互联网、P2P和类金融等非传统金融机构,而在对失信人的惩戒方面两者并无差别。

  2018年8月,互联网金融风险专项整治工作领导小组办公室下发《关于报送P2P平台借款人逃废债信息的通知》,要求各地严厉打击借款人恶意逃废债行为,并上报恶意逃废债的借款人名单。监管一“亮剑”,众多平台立即响应号召,积极上报恶意逃废债的借款人名单,监管部门将其信息纳入征信系统和“信用中国”数据库,对“老赖”形成巨大威慑力,强力肃清网贷“毒瘤”。

  据了解,融资易接入百行征信系统之后,平台将获得信用信息查询及相关增值服务,信用信息将协助平台进行信用评估,快速识别“老赖”。当借款用户的信用信息进入风控模型后,成为了构建用户画像的重要数据来源,系统将根据用户的信用等级进行合理授信,这将大幅提高信用风险定价的准确性,同时有效遏制以贷还贷、诈骗借贷等乱象,从而降低出借风险。

  另外,当借款人逾期或违约,其失信记录将在百行征信授权的平台间共享,从而约束借款人诚实守信,提高履约能力。由此来看,平台接入百行征信对借款人来说绝对是有很大的震慑作用,同时对于出借人来说也是重大利好。

  风控实力再上新台阶

  作为互联网金融的积极分子,融资易凭借多年的风控经验和强劲的风控实力,打造了线上大数据筛查+线下实地走访的严谨风控模式、构建一套完整的七重安全保障体系,再加上住房资产抵押和第三方机构担保等,多重安全保障为出借人提供更为放心的资金保护盾服务。

  为了进一步解决信息不对称问题,有效化解金融风险,提高P2P网贷市场运作效率,融资易一直在强化大数据风控和建立行业数据共享机制方面持续出力。通过与百行征信共享信用数据,有助于融资易更加准确地评估借款人信用状况,提升风险防控水平,风控安全再升级。同时,这也是融资易助力征信体系建设的重要举措,共同构建社会诚信体系,推动征信市场规范健康发展。

  “携手百行征信后,融资易的风控体系信用评估的覆盖面将更广、评估精准度也将提高,能有效的为用户提供更便捷、高效、透明的互联网金融服务。”融资易CEO徐科飞说到,在信用评估、贷前风控、信息交叉验证等方面,融资易将充分利用百行征信的资源优势,降低金融服务的成本,助力普惠金融落到实处。

  助推合规备案和金融信用体系建设

  目前而言,将P2P网贷机构纳入征信体系是监管部门惩治打击老赖,维护良好金融秩序的有效手段。按照百行征信的发展规划,未来百行征信将与央行征信一道,共同为人们信用生活提供服务。到时社会征信系统逐步完善,P2P网贷平台是否合规发展,征信系统也将是监管考量的一个重要方面。

  2018年,融资易已顺利完成合规备案“三查”工作,即网贷机构合规自查,广州互联网金融协会自律检查和行政核查。在此基础上,融资易接入百行征信,不仅是推动社会征信系统完善,也是自身合规建设的又一重器。

  “百行征信作为全国首家个人征信机构,覆盖个人客户金融信用数据,打破征信市场的‘数据孤岛’现象,对普惠金融的意义重大,对推动社会个人征信体系建设以及征信市场规范健康长久发展影响深远。”徐科飞表示,与百行征信的合作将极大丰富融资易的风控数据库,增强对信用风险的防范能力,优化资产质量,切实保障出借人合法权益,为普惠金融信用体系建设献出一己之力,相信此次接入百行征信对于未来备案工作也是一大利好。


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