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风险管理架构

Risk management architecture
  • 贷前审核管理

    以线下审核为主,主要通过实地考察、量化关键性指标及在网上获取相关信息等方式对业务风险做出综合评价。

  • 贷中项目审查

    根据我们的审核标准对客户提供的送审资料进行审核与校验。

  • 项目上线及放款

    项目审核通过后贷后管理人员通过平台的管理后台对项目进行信息披露,项目募集成功后放款至客户平台存管账户。

  • 资料及档案管理

    一方面针对客户借款期间资料的保管及借用进行相应的规范与监督,另一方面对以结清的档案资料根据监管部门的要求进行管理。

  • 贷后跟踪及回款管理

    放款后,监控客户的资金使用情况;配合客户办理涂销再抵押手续;客户回款后及时将钱转回投资者。

  • 逾期催收管理

    针对出现逾期的客户进行相关的后续跟踪、催收、提供解决方案或移交给合作的律师事务所进行处理。

项目审核流程及审核管理 贷前

Project audit process and audit management

审核管理:

  • 准入判断

    市场部接到客户申请后,通过与客户初步接洽收集客户资料,风控专员根据客户资料初步判断客户资质。

  • 资信调查

    风控部同意立项的项目由市场部或风控部人员上门进行现场勘察,资信调查工作并撰写送审报表。

项目审查内容 贷中

Project review content
  • 客户的资信

    客户的人行征信状况、诉讼执行情况、行政处罚情况、行业状况、收入状况、家庭结构等。

  • 物业的状况

    物业的位置、周边的状况、物业的交易状况、该物业的市场价值、该物业的装修状况及使用状况等。

  • 还款来源

    实地考察还款来源是否真实、借款金额是否控制在物业价值的7成以内、还款渠道最近的放款状况等。

项目上线审核及放款

Project on-line audit and loan
  • 项目上线审核

  • 放款

风险预警管理情况 贷后

Project on-line audit and loan
  • 1

    放款后监管客户的资金使用情况,配合渠道协助客户办理涂销再抵押手续;

  • 2

    市场部人员进行动态持续的贷后检查和监测,包括跟进借款人资信财务状况、银行贷款的办理进度、保持对客户的维护与管理、负责借款客户本息的催收;

  • 3

    风控部负责贷后管理,动态更新台账数据,应时刻关注客户的还本付息及欠款情况,督促市场部提醒客户还本付息,并负责不良借款项目的清收催收工作,做好还款资金账户管理,借款收回后退回客户资料原件,资料复印件归档留底。

催收方式 逾期

Collection method

对于逾期的客户,贷后管理人员首先了解客户目前没还款的原因,如果是因为放贷机构的原因导致仍未回款,则密切关注回款机构的动态,通过电话或其他方式向回款机构落实放款时间。如果是因为客户的原因导致逾期还款,则采取以下方式进行催收或协商解决:

  • 1

    逾期3天内的,通过电话进行催收;逾期超过3天的,由后期处理部门上门了解情况,并协商处理方法:一是转单到其他贷款同业公司,收回贷款。(因为我们在批款时,有计划地让客户房产有部分空间,90%以上客户会选择这种方案)。二是卖掉处理房产,收回贷款。

  • 2

    若客户联系不上或客户不愿协商解决且超过30天无法偿还的,则交给公司法务部门起诉查封房产。

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