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全国仅43家P2P平台接入百行征信,融资易在列!

融资易 2019/07/10 11:01:04
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  6月25日,行业第三方机构——互金商业评论根据公开资料查询整理了接入百行征信的机构名单。数据显示,截至2019年6月初,已有700余家与百行征信签订业务合作和信息共享协议,公开名单有105家,最多的是小贷公司,接近50家,包括互联网小贷公司和线下小贷公司。其次是P2P为主的互联网金融企业,共43家,既包括蚂蚁金服和陆金所这样的互金巨头,也有人人贷、拍拍贷、融资易等规范发展平台。另外,持牌消费金融共8家,民营银行4家。

  

  图片来自互金商业评论。数据为手工统计,难免有所遗漏


  据融资易相关负责人介绍,融资易平台于2018年12月与百行征信建立合作关系,并于2019年2月开启系统搭建和数据对接测试工作。数月前,融资易已顺利接入百行征信系统,平台的风控管理能力与行业竞争力得到大大提升,助力平台合规健康发展。


  百行征信横空出世,打破征信数据孤岛

  公开资料显示,百行征信是在央行主导下,由芝麻信用、腾讯征信、前海征信、考拉征信、鹏元征信、中诚信征信、中智诚征信、华道征信等8家市场机构与中国互联网金融协会共同发起组建的市场化个人征信机构。

  百行征信成立后,便迅速推进业务,以打破我国征信数据孤岛困境未己任。2018年1月,央行受理了“百行征信有限公司”的个人征信业务申请,百行征信正式成立;2月,百行征信申请个人征信牌照获批;5月,宣布正式挂牌;6月,首批接入15家互联网金融、消费金融机构信用信息数据。至2018年10月,百行征信已与241家机构签署信用信息共享合作协议。截至2019年4月,百行征信已与包括小贷公司、融资租赁、融资担保、消费金融、P2P等在内的17类700余家机构签订了业务合作和信息共享协议。

  随着数据接入的加速,百行征信也在筹备征信产品的上线工作。2019年1月1日,百行征信开启了个人信用报告、信息核实核验和特别关注名单三款产品的上线验证测试工作。

  据介绍,个人征信系统是百行征信生产经营的基础产品,能够有效帮助接入机构解决信息不对称问题,防范信用风险,提升授信服务效率。特别关注名单平台主要为了解决机构面临的多头借贷、恶意骗贷等线上欺诈问题,其中包括了经有关方面认定的P2P恶意逃废债借款人信息,向接入机构提供第一道风控屏障。信息核验平台旨在解决市场上征信数据核验困难,整合了多家第三方数据资源,为接入机构提供合规、安全、权威、高质量的多项接口核验服务。


  融资易接入百行征信系统,风控实力更上一层楼

  融资易相关负责人表示,百行征信系统的成功接入,表明融资易的业务规模、风控管理能力均已达到行业较高水准。融资易顺利接入百行征信系统后,通过共享信用数据服务,有助于平台更加准确地评估借款人信用状况,提升风险防控水平,风控安全再跃级。

  首先,百行征信从机构采集信息主体的信用信息,包括个人基本信息、信贷全流程信息,包括信贷申请、批核、用信、还款和逾期等信息。通过信贷信息的归集,为机构提供信息主体的贷款规模、逾期次数、逾期未还款金额等信息,这些信息将协助机构判断申请人的还款意愿和还款能力,帮助机构快速识别恶意借款不还的“老赖”。

  其次,当借款用户的信用信息进入系统风控模型后,成为了构建用户画像的重要数据来源,系统将根据用户的信用等级进行合理授信,这将大幅提高信用风险定价的准确性,同时有效遏制以贷还贷、诈骗借贷等乱象,从而降低出借风险。

  第三,当借款人逾期或违约,其失信记录将在百行征信授权的平台间共享,从而约束借款人诚实守信,提高履约能力,保障出借人权益。

  “如今,上有央行征信,下有百行征信,中间还有移动互联网大数据,三位一体,个人信用社会体系愈加完善,共同建设良好的信用秩序。”融资易CEO徐科飞说到,融资易也将以此为契机,不断提升自身风险防控能力、加强企业征信管理,为更广泛人群提供更便捷高效的住房金融服务、降低高信用人群获取金融服务的成本,全面助力金融信用体系建设。


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