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你投的平台通过了备案后 应该是怎样子的

融资易 2018/10/29 17:19:00
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  如今,合规备案时期,备案时间紧,备案整改任务重,很多投资人都看不清平台情况,也不知道自己投资的平台能不能通过备案。那么,今天我们从另一个角度来看一下这个问题,如果你投的平台通过了备案,应该是个什么样子。

  一、备案后平台的业务合规

  根据监管要求,对平台某些业务有明确禁止。

  先说大额标,平台给一些公司企业,提供上千万、上亿的借款,而一旦这类标的发生逾期,势必会牵涉很多投资人,同时由于金额大,平台基本兜不住底,所以监管叫停,而合规备案后,个人20万,企业100万,会是最简单的一个判断依据。

  再说净值标,净值标是投资人以自己在平台的净资产作为保证,发起的标的。加大了杠杆,放大风险,也被监管叫停。

  现金贷,这个曾经让很多平台赚得盆满钵满的业务,因高坏账率,暴力催收、侵犯隐私等,也被叫停。

  但现在有的转到底下,做变相现金贷,依然违规;还有的则是转向了消费金融,做有场景的借贷,属于合规范畴。

  也就是说监管禁止的业务,在合规备案的平台是不能有的。

  二、第二个就是合规运营

  备案之后,平台一定是实现了平台业务全量银行存管,有ICP认证,有三级等保的。

  而这也是备案的必备三件套,有不一定能过备案,可是没有那就一定过不了,所以看看自己投资的平台是否都装备齐全了。

  以银行存管为例,其实很多平台宣称的存管是分为几种类型的。

  有的只是和银行签订了存管协议,并没有对接存管系统,即协议存管或假存管。

  有的只有部分标的接入了银行存管系统,还有很多标的没有接入存管系统,即部分存管。

  最后一种就是真正意义上的存管,平台所有业务都接入了存管,即全量业务存管。

  而另外,还有平台产品的运营,应该是符合监管要求的产品期限与底层资产想匹配,不存在期限错配的情况。

  这次雷潮,为啥平台实控人那么容易就把投资人的钱卷走了,平台活期产品可以说是提供了便利。

  活期产品一般都看不到痕迹,随存随取,期限错配,资金最终流向很不透明,而一些活期平台。

  还有就是不能存在从事非P2P业务范围内的产品销售。

  比如有的平台就对接金交所产品,有的P2P平台售卖基金产品。

  三、信息披露完善

  不管是平台股东、实控人,还是平台业务类型、主要产品、借款人等信息,都会有较好的披露,这也是监管一再要求的事儿,而目前如果还有平台遮遮掩掩,那么平台是不是心里有鬼呢?

  合规备案后,去刚兑会成为新常态,同时在监管的政策允许之下,可以存在一些保证措施。

  以上是对平台的一个笼统展望,具体细节,各个平台会存在差异,但总体方向还是如此的。

  目前我们虽然可能看不清平台哪里好,但是我们可以学会给平台找“茬”,看看平台哪里存在问题,问题的大小,整改的难易程度,最后能否达标实现备案。

  当然,以上基本是基于平台不是假标自融的情形下的讨论。

  备案之后,相信更多风险会是经营风险,所以在投资时候也是要留意。还是那一句,网贷有风险,理财需谨慎。

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