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抵押贷款和按揭贷款有什么区别?

互联网 2018年05月16日 阅读数:1613
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  抵押贷款和按揭贷款,从表面上来看,还是挺相似的,反正都是贷款,很多人也是将这两个方式混为一谈,但是本质上两者还是有区别的,而且也是适合不同的群体的,到底什么区别呢?房屋抵押贷款的流程是什么呢?

  首先,为了能够理顺这两者的关系,我们可以先从定义入手。

抵押贷款和按揭贷款有什么区别?

  个人住房按揭贷款指的是银行向借款人发放的用于购买住房的贷款,而房产抵押贷款是指借款人以本人或者他人名下的房产向银行等金融机构进行抵押,贷款可用于个人合法合规用途,包括个人购房、购车、消费、经营及其他合规合法等多种用途。一般这两类贷款的额度都为房价评估值的七成左右。

  从定义上我们已经对这两类贷款方式有一定的了解,那么我们接下来再看看具体的区别分别表现在哪些地方。

  一、贷款用途的区别

  个人住房按揭贷款的用途单一,仅是借款者用于购买房屋而已;房产抵押贷款可以用于借款人经营生意或者进行大额消费,不过不允许用来进行炒股这类高风险活动。

  二、贷款手续资料的区别

  申请个人房屋按揭贷款的手续比房屋抵押贷款要繁琐得多。在申请个人住房按揭贷款时,需要提供的资料有商品房买卖合同或协议或其他有效文件原件,不低于评估价格的30%的首付款付款凭证、首付款收据、发票或银行进账单等首付款证明,所购房产原《房屋所有权证》等合法产权证明等;

  而房屋抵押贷款所需要准备的资料就少得多,只要提供个人收入证明或个人资产状况等还款能力证明,房屋产权证(以第三人房产作抵押的,还需提供房产所有人身份证件及同意抵押的书面证明),商品购买合同。

  三、贷款年限的区别

  个人住房按揭贷款的期限最长为30年,而个人房屋抵押贷款最长为10年。

  四、贷款利率的区别

  个人住房按揭贷款属于国家政策保护贷款,主要用于解决公民居住需求。因此在利率方面,个人住房按揭贷款会根据银行和借款人资质在基准利率上进行适当上下浮动;

  而个人房屋抵押贷款却无法享受利率折扣,并且在基准利率会进行上浮,具体上浮多少不同的银行有不同的标准,但幅度普遍较大。

  房屋抵押贷款的流程是什么?

  1、借款人到贷款银行填报《个人住房借款申请表》并提交下列材料:①借款人的身份证、户口;②购买住房的合同意向书或其他证明文件;③借款人所在单位出具的借款人家庭稳定经济收人证明;④贷款银行要求的其他证明。

  2、贷款银行审查:贷款银行对借款人的贷款申请及其他各项证明材料进行审查,审查合格后出具贷款承诺书,并与借款人签订抵押合同。

  3、借款人与售房单位签订购房合同:借款人凭贷款银行出具的贷款承诺书与售房单位签订购房合同,并请售房单位在房产收押合同上签章。

  4、借款人办理抵押房屋的保险:借款人持购房合同到贷款银行指定的保险机构办理抵押房屋的保险。

  5、借款人与贷款银行签订个人住房抵押贷款合同:借款人持购房合同、抵押合同、收押合同及保险单,与第三方(法人)担保人一起到贷款银行签订《个人住房抵押贷款合同》并在30日内到房地产管理机关办理抵押登记,当事人要求公证的,可到公证机关办理公证。

  6、贷款银行划款:贷款银行将贷款以转帐方式划入购房合同中指定的售房单位在贷款银行的存款帐户。

  房屋贷款利率是多少?

  1、按照近一次更新的贷款利率2015年8月26日至今日的贷款利率如下:六个月以内(含6个月)贷款4.60%;六个月至一年(含1年)贷款4.60%;一至三年(含3年)贷款5.00%;三至五年(含5年)贷款5.00%;五年以上贷款5.15%。

  2、公积金贷款有上限,对大部分人来说需要“商贷+公积金贷款”的组合贷款方式。商贷利于公积金贷款利率,所以还贷时应优先偿还商贷。按照这个思路,就应当拉长公积金贷款期限,缩短商贷利率。这样,在每期还款额差不多的情况下,就能使还款额中商贷所占的部分更大。

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责任编辑:李潇

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