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退休老人理财规划

互联网 2018年10月19日 阅读数:2048
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  徐老伯和老伴今年都已72岁,儿子已结婚成家,无需操心。两人每月拿到6000元的退休金,儿子每年还给2000元的生活费,目前有存款50万元,银行定存3年,年利率4.25%,到期能获得6.375万元。家庭每月生活费4000元。但徐老伯意识到这点利息太少了,存银行并不划算,也想做些其他投资。


退休老人理财规划

  理财规划:

  根据徐老伯家的情况,徐老伯和老伴已72岁,风险承受能力低。建议采取货币基金+定存+国债的投资策略比较稳妥。

  1、货币基金:

  徐老伯和老伴生活比较简单,生活上基本没有大开支,除了每月4000元的生活费外,还能结余4000元(6000元退休金+2000元儿子给的生活费—4000元两人生活费),建议这部分资金可以购买货币基金,作为家庭备用金的理财工具。货币基金投资起点低,一般1000元就能购买,目前年化收益率在4%左右,是活期存款利息的10倍以上,而且能即时赎回。

  2、银行定存:

  50万元的存款,建议到期后进行组合投资,拿出20万元存银行定期,也是比较稳健的投资方式,存期选择3年和5年,年利率分别为4.25%和4.75%,到期后能拿到2.55万元和4.75万元。

  3、投资国债:

  30万元投资国债。国债是由国家发行的,所以相对比较安全,由于国债的收益率相比同期限存款利率要高些,为此受到老年人的亲睐。国债有3年期、5年期等,票面年利率分别为5%和5.41%。“30万元投资购买3年期或5年期国债,到期后分别获得4.5万元和8.115万元收益,与办理相同期限的存款相比,可分别多得利息6750元和9900元。”嘉丰瑞德理财师说。

  徐老伯采取货币基金+定存+国债的投资理财策略,既能保障资金安全,每年还能获得稳定收益。如果想获得更高的稳定收益,也可以适当购买一些p2p理财产品,比如说20万元投资国债,10万元购买团贷网p2p理财产品,参考年回报率7%~12.6%起,1年能获得1万元左右回报。另外,退休提醒老年人,购买理财产品时最好事先征询子女的建议,要看清产品的投资标的以及产品投资风险,然后再决定购买。


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责任编辑:吴凤华

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