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p2p平台贷款

互联网 2018年07月19日 阅读数:1551
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  当前,我国贷款的途径越来越多,有银行贷款、民间借贷、网贷机构、以及现在比较火热的P2P借贷,各种各样的贷款途径让我们可以更方便地申请贷款,也更容易满足我们的需求。那么,P2P平台贷款怎么样呢?如何选择P2P借贷平台呢?

p2p平台贷款

  P2P借贷平台:

  1、起源

  P2P贷款平台的鼻祖是一家叫做ZOPA的公司,主要运营机制是:作为投资人(借款人)可以选择经过评级机构评级信用的贷款人进行借款,同时规定了每笔投资至少要找多少个贷款人进行分散投资降低贷款的风险,如果多人选择同一个贷款人进行贷款,那么就会进行竞价选择愿意出得贷款利率最低的投资人。

  2、什么是P2P贷款平台

  基础的P2P贷款平台很简单,就是提供一个有经过认证审核的贷款人和借款人的平台,让借款人选择要借款的贷款项目,这就是P2P贷款平台的本质。当然随着P2P贷款平台的发展,以及国内环境的差异,P2P贷款平台也有着一些不一样的地方了。比如国内都提供了本息担保,同时可能会出现一些债权交易的情况等。

  3、P2P的几种模式

  从P2P的模式来看有以下几种:

  A、线下获取债权,线上销售

  B、线上获取债权,线上销售

  C、线下获取并销售债权,线上转让

  目前绝大部分平台都是线下获取、线上销售的模式,人人贷已经逐渐转化成这种模式;以拍拍贷、宜人贷为代表的则属于第二类这种更像P2P贷款鼻祖ZOPA,债权获取和销售都在线上进行;第三种模式目前不是很多,陆金所的产品中有这种模式的影子。

  从债券性质来看有以下几种:

  A、有信用标

  B、担保标

  C、抵押标

  目前的P2P平台大多是抵押标和信用标,也有部分担保资质的平台(或与担保公司合作的平台)发行了担保标。

  4、P2P贷款项目的主要风险 :

  坏账风险:贷款公司不还钱,而很多线上的P2P公司根本没有催债的能力,如果贷款公司的类型或者行业一致,一旦出现集体违约,那么担保公司也无法担保造成本金丢失。

  道德风险:P2P贷款公司跑路了,或者P2P贷款公司根本就是自融项目(筹集的钱都是给自己了)

  政策风险:央行给的P2P贷款公司的红线,平台本身不得提供担保,不得归集资金搞资金池,不得非法吸收公众存款,更不能实施集资诈骗。

  运营风险:P2P平台的运营能力,坏账以及风险的控制能力等。

  如何选择P2P借贷平台?

  细致分析,选择风险更低的平台。

  1、硬实力

  硬实力就是兜底能力,是最重要的因素。兜底能力越强的平台风险越低,如果一个平台有非常好的兜底能力,即使业务全部坏账,P2P平台也能全部赔付,风险不会转移到个人。说白了,就是爹最重要。银行如此安全,说到底是因为银行的爹是国家,有国家兜底。如果银行是某个私人经营的,银行的潜在风险马上要增加几倍。

  2、专业性

  专业是第二重要的因素。专业主要看团队和资产两大项,具体分为四小项,团队学历,团队金融从业经验,资产专注度,资产分散度。专业实质考察的是一个团队的风控能力和经营能力,P2P平台本身是一个高风险领域,本身抗风险能力较弱,如果一个团队不专业,那么很难保证投资的安全性。

  3、合规性

  根据国家对P2P的最新规定,P2P平台必须在当地金融办进行备案,并在银行进行资金存管,业务借贷金额不能超过20万(个人)、100万(企业)。目前备案还没开始,银行存管和业务符合监管限额是我们筛选平台考量的硬指标。

  4、收益

  首先我们要剔除耍流氓平台,仗着自己背景强,将收益压的非常低,利率直逼余额宝,那我宁愿选择马云爸爸。投资投资,我们花这么大的精力,就是要尽量寻找低风险高收益的红利。

  其次是同等风险下选择收益较高的平台。

  同时要注意一下影响我们收益的其他因素。

  (1)费用:有的平台会收取利息管理费费率从2%-12%不等;提现费、转让费的差别也很大。

  (2)还款方式:还款方式一般分为等额本息、按月付息到期还本、到期一次性还本付息三种,等额本息本金会被打散,要本息继续复投才能达到预期收益。

  以上就是P2P平台贷款的相关内容,有疑问的朋友,希望本篇文章可以帮助您解决疑问。


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责任编辑:荣杰

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