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投资P2P怎么避免踩雷?

互联网 2018年09月05日 阅读数:3150
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  最近,善林金融、民信贷等几个非法金融理财平台的骗局陆续被曝光,大批投资者面临巨额资金无法收回的惨痛损失。不少人由此对P2P投资心生恐惧,认为P2P理财都是骗钱的圈套。事实真的如此吗?现如今还有没有可以信任的P2P平台?作为普通投资者,有没有办法既享有高收益,又确保资金的安全性呢?

  科普:P2P是什么?

  P2P属于民间小额借贷,简单说,我们这些投资人通过P2P平台把闲置的资金借贷给那些需要用钱的个人或公司,赚取收益。P2P平台咋赚钱呢?在线上募集资金,在线下找放贷项目,赚取中间的利差。

投资P2P怎么避免踩雷?

  据网贷第三方机构融360统计,截至2017年第四季度末,累计正常运营平台数量为 1785家,环比三季度 1962 家减少 177 家。2017 年网贷行业出问题平台共计 703 家。

  P2P靠谱么?不可否认,网贷行业确实一度出现野蛮生长的局面,经常传出某些问题平台卷钱跑路的坏消息。不过,随着互联网金融行业监管趋紧,网贷平台备案细则相继出台,整个网贷行业面临一场“大考”,直接加速了行业的优胜劣汰。大量不合规或盈利困难的中小平台,在转型失败后不得不被淘汰,而合规且业绩良好的头部平台将得到更多的发展机会。

  选择P2P平台的4大要点

  如果你打算投资P2P,怎么选择一个靠谱的平台呢?大数据告诉我们,平台风险高低与某些因素有着明显的联系。哪些因素呢?

  NO.1 平台的背景

  根据股权结构不同,国内P2P平台可以划分成五大类:银行系、上市公司系、国资系、民营系和风投系。参照下表,你就可以看出哪类平台出问题最多,哪类平台收益率最高:

 投资P2P怎么避免踩雷?

  风投系P2P平台表现最好,目前155家平台中只有1家出过问题。停业及问题平台数最多的是民营系P2P平台,累计有4216家出过问题,而参考收益率最高的也是民营系平台,高达10.51%。许多民营平台就是利用超高的收益率来吸引投资人的。

  建议新手投资者可以从国资系、上市系和风投系中选择投资平台,安全边际更高。

  那么,如何查询一家平台的股权结构、企业股东及出资信息情况呢?你可以登录国家企业信用信息系统,或者天眼查、企查查等来查询。

  NO.2 投资标的的底层资产

  目前,普遍看好的资产有个人信用贷、消费贷、车贷、供应链金融,这些类型的资产风控难度较小,符合监管意见中小额分散的要求。银行承兑的票据也是不错的资产类型。不建议投资中小企业贷款,这类资产风控难度大,万一出了问题比较麻烦。

  NO.3信息披露情况

  包括基础运营数据、借款额、借款人数、运营报告等,这在很大程度上反映了平台的运营情况。高管团队的信息也很重要,重点看教育背景、从业经验和资质等。按照《信披指引》的要求,这些信息在合规平台的官网上都应该能找到。

  N0.4第三方担保实力

  目前外部的主要担保机构包括保险公司、融资性担保公司和一般担保公司。从安全性来看,有履约保证保险的项目大于融资性担保公司,最弱的是一般担保公司。在具体标的的选择上,要根据借款人的信息判断项目风险,最好选择有担保或增信措施的实际借款人。

  投资P2P的小窍门

  当你选定了某家P2P平台,如何投资让资金得到最大化收益呢?这里还有3个小窍门供你参考。

  1.选择几个头部平台,分散化配置。

  投资的第一原则是保证资金安全。头部平台的安全性更高,出问题的几率更小;分散化配置进一步降低了投资风险。

  2.选择长期标的,提前锁定高收益

  网贷的收益率和投资期限是正相关的,在整个行业收益率下行的大趋势下,投资长标往往更划算。如果想增加资金流动性,你可以尝试“12存单法”,即每个月投一笔1年期的标的,这样到了第二年,每个月都有一笔钱到期,相当于变相增加了流动性,也增加了红包、加息券等权益的使用频次。

  3.别放过新手标、红包等福利。

  网贷平台的新手标是收益率最高的,30天的年化收益率就超过10%,还有返现、送礼品等活动,堪称最划算的投资之一。还有,平台不定期发放的加息券、节日红包等福利,千万别嫌麻烦,尽量用上,轻松提升收益率。

  投资P2P要避开的坑

  1.严控资产配置比例。

  大家投资网贷平台的资产,最好不要超过总资产的30%。这样,资金的流动性和安全性都有一定的保障。万一平台真的出问题了,损失的资金也不会影响正常生活。

  2.不盲目追求高收益。

  高收益的背后意味着高风险,投资者要关注金融机构对这些投资产品是否揭示了相应的风险。

  3.注意投资产品类型。

  一般产品类型有三种——自有产品、代销产品和信息连接类产品。如果是信息连接类产品,最常见的就是P2P平台。P2P平台的实质是信息中介,平台本身不能吸收资金。投资P2P产品,投资者应该明确知道自己的钱借给了哪个个人,而不是投入平台账户。

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责任编辑:李潇

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