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个人信用消费贷款

互联网 2018年03月06日 阅读数:3170
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  个人消费信贷是指银行或其他金融机构采取信用、抵押、质押担保或保证方式,以商品型货币形式向个人消费者提供的信用。按接受贷款对象的不同,消费信贷又分为买方信贷和卖方信贷。

个人信用消费贷款

  消费信用贷款风险低、收益高

  在个人贷款之中,消费贷款的风险无疑是比较低的,因为消费不同于投资和经营,消费行为本身不会产生收入,因此除极少数充大款以外,绝大多数人的消费都是理性的,银行的贷前调查再详细也不可能有客户对自身情况了解的更清楚,所以只要能够确保贷款用途的确是个人正常消费,则该笔贷款的风险将明显小于其他类型贷款,而这与是否有抵押或担保是不相关的,但是由于不用提供抵押和担保,操作手续比较简单,期限等也可以设计的更灵活,因此银行对于信用贷款收取较高的利率是客户可以接受的,银行还可以此吸引自己的目标客户,所以个人消费信用贷款可以实现高收益、低风险。

  消费信用贷款要紧贴消费

  前面说过消费贷款的风险相对较低(不论有无抵押或担保),因此大力发展个人消费信用贷款无疑是可行的,但关键就在于要让贷款切实用于消费上,而不是以消费贷款之名,实际是套取资金用于投资或经营,那么风险就难控了,所以推行消费信用贷款还是要对贷款资金用途进行把关。

  贷款用途

  1、支用便利——“一次申请、额度循环”,在额度范围内可多笔、循环支用贷款;

  2、用途广泛——可用于支付购车、装修、教育、结婚、旅游等多种个人消费用途;

  3、手续简单——满足我行客户准入条件即可申请,无需任何抵押物。

  还款方式

  1、等额本息还款法,每月还款本息保持不变;

  2、等额本金还款法,每月还款本金保持不变;

  3、贷款利率

  个人信用消费贷款的利率执行银行基准利率。

  2012年起,个人消费质押贷款利率在基准利率的基础上上浮10%-25%,个人信用消费贷款在基准利率基础上上浮高的达到50%。

  性还本付息法,贷款到期日一次性归还贷款本息。

  我国商业银行个人消费信贷处于起步阶段,种类还不是很多,主要有:

  个人短期信用贷款

  个人综合消费贷款

  个人旅游贷款

  国家助学贷款

  个人汽车贷款

  个人住房贷款

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