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信用卡分期要注意什么?

互联网 2018年10月22日 阅读数:3874
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  如果你持有信用卡,那么分期付款业务你一定不陌生:当你进行大额消费时,银行向商户一次性支付持卡人所购商品(或服务)的消费资金,然后让持卡人分期向银行还款。拥有信用卡的朋友每个人应该都接到过银行邀请办理分期的电话,不仅可以给你提升额度还送价值上千的好礼。不知道大家有没有尝试过分期呢?信用卡分期几大坑,朋友你真的了解吗?

信用卡分期要注意什么?

  一、免息不等于免手续费

  很多银行为了鼓励大家办理分期,都打出了“0利息”的旗号,信用卡分期无利息。

  但那只是表面上说说而已,实际上利息是以另一种名义在收取,叫做“分期手续费”,目前大部分银行分期手续费是在每个月在0.5%-0.9%不等。

  二、提前还款手续费照收

  很多人觉得现分期把分期福利享受了然后提前把钱还进去就行了。

  在客户申请分期付款完成后,无论如何,这些手续费都必须承担,更有一些比较“坑爹”的银行甚至要加收提前还款手续费。但也有银行规定提前还清分期账单,免收剩余月份手续费。

  三、实际利率大于名义利率

  信用卡分期手续费每个月在0.5%-0.9%之间,貌似还挺低的,比如一万元在银行办理12个月的分期付款,月手续费为0.55%,每个月还款888.33元,一年计算下来还是还了本金10000元+660元利息。

  表面上看着挺低的,但实际的利率要高于这个费用很多。

  事实上,我们将分期10000和每期还款888.33元用函数计算,实际信用卡还款利率为每月利率大于12%最终超13%。

  四、最低还款坑

  持卡人在到期还款日前无法偿还全部应付款项时,可按照发卡行规定的最低还款额进行还款,一般规定的最低还款额为消费金额的10%及其他各类应付款项。

  这种形式,实质上是分期业务的隐形版本。即把应还款分成两期,一期是最后还款日先还一小部分,另一期是下一期账单还款日还完剩余欠款。

  也就是说,如果选择利用最低还款额偿还欠款,将不再享免息期。而是需要承担每日万分之五的利息(0.0005*365=18.25%),并按月计复利还款。

  五、小心满额自动分期

  如果你在办卡时一不小心勾选了“满额自动分期”选项,或者在接听客服营销电话时答应开通此业务,则只要每期账单刷卡消费达到约定金额,银行便会将该笔业务自动处理成分期业务。这时如果你再想取消,就不得不补齐相关的手续费,提交流程还很漫长,可谓申办容易取消难。之前还有网友在微博上吐槽网购花费2元却硬被银行分成12期,真是醉了!

  六、现金分期也不便宜

  现在,银行还大力推广信用卡现金分期业务,客户凭信用卡额度就可立刻申请到一笔可以分期偿还的现金贷款,而且审批速度很快,所以很多人都去办理。这种信用卡现金分期的额度是银行根据个人的综合因素确定的,最大的会在50万以下。

  看着好像很方便,但事实情况是:现金分期的手续费比购物分期账单还要高,年化利率接近20%,而且管理费高昂!此外,不少银行的信用卡现金分期会在首期收取全部的手续费或是管理费,即使你之后提前还款,这些钱也是概不退还的。

  有了信用卡分期业务,大家在临时出现财务障碍、囊中羞涩时还是很受用的。但提前预支后,高昂的手续费也不得不由消费者承担。最后,小M还要提醒各位,无论是消费分期还是现金分期,一定要按时还款,不然仅不能免息,还要交罚息,影响个人信用,到时候就麻烦了!

  总之,信用卡分期真的挺坑的,如果自己资金充足,建议是一次性还清哦。

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责任编辑:李潇

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