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如何确定银行利率

互联网 2019年02月20日 阅读数:3615
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  众所周知,我们存款或者贷款的利息多少都是由银行利率决定的,那么各位朋友们是否知道银行利率是怎么确定的?接下来我们一起来了解一下。

如何确定银行利率

  银行利率表示一定时期内利息量与本金的比率,通常用百分比表示,按年计算则称为年利率。其计算公式是:利息率= 利息量÷ 本金÷时间×100%。加上x100%是为了将数字切换成百分率,与乘一的意思相同,计算中可不加,只需记住即可。一般来说,利率根据计量的期限标准不同,表示方法有:年利率、月利率、日利率。

  银行存款的方式有多种利率,如活期、整存整取、零存整取等。存入银行的钱叫做本金;取款时银行多支付的钱叫做利息;利息与本钱的比值叫做利率。

  利率的调整,实际上是各方面利益的调整。中国人民银行在确定利率水平时,主要综合考虑以下几个因素。

  一是物价总水平

  这是维护存款人利益的重要依据。利率高于同期物价上涨率,就可以保证存款人的实际利息收益为正值;相反,如果利率低于物价上涨率,存款人的实际利息收益就会变成负值。因此,看利率水平的高低不仅要看名义利率的水平,更重要的是还要看是正利率还是负利率。

  二是利息负担

  长期以来,国有大中型企业生产发展的资金大部分依赖银行贷款,利率水平的变动对企业成本和利润有着直接的重要的影响,因此,利率水平的确定,必须考虑企业的承受能力。例如,1996年至1999年,中国人民银行先后七次降低存贷款利率,极大地减少了企业贷款利息的支出。据不完全统计,累计减少企业利息支出2600多亿元

  三是利益

  利率调整对财政收支的影响,主要是通过影响企业和银行上交财政税收的增加或减少而间接产生的。因此,在调整利率水平时,必须综合考虑国家财政的收支状况。银行是经营货币资金的特殊企业,存贷款利差是银行收入的主要来源,利率水平的确定还要保持合适的存贷款利差,以保证银行正常经营。

  四是供求状况

  利率政策要服从国家经济政策的大局,并体现不同时期国家政策的要求。与其他商品的价格一样,利率水平的确定也要考虑社会资金的供求状况,受资金供求规律的制约。

  此外,期限、风险等其他因素也是确定利率水平的重要依据。一般来讲,期限越长,利率越高;风险越大,利率越高。反之,则利率越低。随着中国经济开放程度的提高,国际金融市场利率水平的变动对中国利率水平的影响将越来越大,在研究国内利率问题时,还要参考国际上的利率水平。

  中国人民银行基准利率表:


单位:%


调整后利率

一、城乡居民和单位存款


(一)活期存款

0.35

(二)整存整取定期存款


三个月

1.10

半 年

1.30

一 年

1.50

二 年

2.10

三 年

2.75

二、各项贷款


一年以内(含一年)

4.35

一至五年(含五年)

4.75

五年以上

4.90

三、个人住房公积金贷款


五年以下(含五年)

2.75

五年以上

3.25

  以上就是银行利率的相关内容,对银行利率有疑问的朋友,希望本篇文章可以帮助您了解银行利率。

  从上文中我们便可知道,银行的存款利率是非常低的。银行存款唯一的特点就是安全,但是讲银行存款作为自己的唯一理财方式,那明显是不正确的。每个人都想让自己的财富能进一步增长,把钱存到银行里明显难以实现这一目的。目前投资理财种类众多,例如股票、基金、期货、国债、P2P等等,都是非常不错的理财方式。

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责任编辑:荣杰

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