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什么是阿里网络银行?

互联网 2018年01月17日 阅读数:1047
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  据相关人士透露,网络银行其实是基于互联网的虚拟银行,没有线下的实体服务网点,也没有总分支组织机构,所有业务全部基于互联网技术展开。马云不止一次说过阿里巴巴从来不会做银行,只会用互联网的方式弥补银行的不足。但据《中国经营报》的消息,阿里金融已经正式向金融监管部门提交成立网络银行的申请。

什么是阿里网络银行?


       什么是阿里网络银行?

  阿里网络银行实际上是虚拟银行,与传统银行相比,阿里网络银行的大区别是没有实体网点,没有总分支组织机构,并大量使用互联网技术开展业务。拟成立的阿里网络银行注册资本为10亿元,提供小微金融服务,业务范围涉及存款、贷款、汇款等业务。

  阿里网络银行背景:

  阿里巴巴集团不断涉足金融领域。从2003年设立支付宝开始,2007年推网络联保贷款业务,2010年成立阿里小额贷款公司,2010年底坊间传出消息阿里欲设商业银行,2013年3月阿里金融宣布将推出信用支付试点,并在9月向全国各大城市推开。“如果银行不改变,我们改变银行。”就在2013年6月,马云还曾表示:“未来的金融有两大机会,一个是金融互联网,金融行业走向互联网;第二个是互联网金融,纯粹的外行领导,其实很多行业的创新都是外行进来引发的。金融行业也需要搅局者,更需要那些外行的人进来进行变革。”

  阿里网络银行的影响力:

  冲击有限 更需要与银行合作

  网络银行的兴起会对传统银行造成冲击,“传统银行业与互联网企业可以在链条上的不同环节发挥各自的优势,没有谁能吞下整个互联网金融”,微信等平台可以成为客户的入口,而银行则在背后提供解决方案,通过这种有机结合达到双赢的效果。

  另一位股份制银行人士也认为,即使是在互联网金融发达的美国,网络银行也没有对传统银行形成实质性的威胁,“确实会分掉一部分蛋糕,但还不太可能取代传统银行成为主流”。

       阿里网络小贷的发展阶段:

  数据积累期(2002~2007年):阿里巴巴通过“诚信通”、淘宝等产品积累原始商户数据,为小贷风险管理打好基础。

  阿里巴巴在2002年3月推出了“诚信通”业务,主要针对的是会员的国内贸易。阿里雇了第三方,对注册会员评估了下,把评估结果连同会员在阿里巴巴的交易诚信记录展示在网上,帮助诚信通会员获得采购方的信任。在2004年3月份,阿里巴巴又推出了“诚信通”指数,用以衡量会员信用状况,这也成为了阿里巴巴信用评核模型的基础。同时在B2C端,淘宝规模大幅增长(至07年时交易量已超过400亿),这也为阿里巴巴累积了大量数据。

  阿里网络小贷的发展可以分为三个阶段:数据积累期、经验积累期以及独立发展期。

  1、数据积累期(2002~2007年):阿里巴巴通过“诚信通”、淘宝等产品积累原始商户数据,为小贷风险管理打好基础。

  阿里巴巴在2002年3月推出了“诚信通”业务,主要针对的是会员的国内贸易。阿里雇了第三方,对注册会员评估了下,把评估结果连同会员在阿里巴巴的交易诚信记录展示在网上,帮助诚信通会员获得采购方的信任。在2004年3月份,阿里巴巴又推出了“诚信通”指数,用以衡量会员信用状况,这也成为了阿里巴巴信用评核模型的基础。

  2、经验积累期(2007~2010年):阿里巴巴与建行、工行深入合作放贷,同时建立信用评价体系、数据库以及一系列风控机制。

  2007年阿里巴巴与建行、工行合作先后分别推出“e贷通”及“易融通”贷款产品,主要服务于中小电商企业。阿里巴巴相当于银行的销售渠道及信息提供商,帮助银行评估信用风险的同时也拉了一堆潜在借贷者,同时也想着帮助电商企业融资得以进一步成长。

  3、独立发展期(2010年至今):2010年阿里巴巴开始自建小额贷款公司,以小微企业为主要服务对象。阿里巴巴于2011年正式中断与建行、工行的贷款合作,独立发展。

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责任编辑:竞行者

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